대출상담사와 대출모집법인 수수료 수익구조에 대해 알아보자

대출모집법인과 대출상담사에 대해 대출을 자주 접하지 않는 분들은 잘 모르십니다. 대출 받는 입장에서는 대출중개인을 통하면 대출 중개수수료가 있진 않을까 걱정도 하시구요. 본 글에서는 부동산 담보대출을 중심으로 어떻게 대출이 이뤄지는지, 대출상담사와 대출모집법인이라는 업의 역할, 중개 수수료, 수익 구조 등 그 시스템에 대해 상세히 말씀드려보겠습니다.

 

 

 

 

목차

 

 

이 글을 보시는 분은 아마도 대출모집법인이 무엇인지 궁금하셨거나 대출상담사 라는 직업에 대해서 알아보시는 중일 것이라 생각됩니다. 혹은 대출이 어려운 상황에서 조금이라도 더 대출을 받을 수 있는 곳을 찾는 분이실 수도 있습니다.

 

평소 모르고 지냈던 대출모집법인이 무엇인지 대출상담사는 어떤 구조의 시스템에서 일을 하고 어떻게 돈을 버는지 수입은 어떤지 궁금하실텐데요, 또 대출을 받으시려는 입장에서는 대출상담사나 대출모집법인 이라는 곳을 통해서 대출을 받아도 안전한 것인지 의문이 많으실거라 생각되어 적는 이 글이 조금이나마 도움되길 바랍니다. 

 

 

 

1. 대출모집법인과 대출상담사

 

담보대출 상담 시 대부분 하나, 신한, 국민 등 시중은행인 제 1금융권의 주거래은행에서 대출상담을 받으시는데요, 이렇게 본인이 직접 알아보고 대출을 받는 방법도 있지만 대출상담사나 대출모집법인을 통칭하는 '대출모집인'을 통해 대출을 받는 방법도 있습니다. 검색엔진에서 대출상담을 검색하면 00은행 대출모집법인 또는 00은행 대출상담사 등이 많이 보이죠. 

 

대출모집법인이란 쉽게 얘기해 은행이 창구에서나 직원이 다 할 수 없는 신규대출고객 발굴과 관리, 대출상품 영업을 대신해 주는 역할을 합니다. 하나의 대출모집법인은 하나의 금융사와만 대출모집위탁계약을 체결할 수 있고 금융업협회에 등록되어 조회됩니다. 

 

대출상담사는 금융사나 대출모집법인과 계약을 체결하고 금융업협회에 등록되어 대출상품을 판매대리, 중개하는 역할을 합니다. 계약을 맺은 곳에 따라 금융사도 있지만 대부분이 '대출모집법인' 소속이라고 보시면 됩니다. 대출상담사는 금융회사의 직원이 아닙니다. 대출상담사에 대한 설명은 아래 글 참고하세요

부동산에서 소개해준 대출상담사 믿을 수 있나 (금리,수수료)

 

위 대출모집법인과 대출상담사를 통틀어 '대출모집인' 이라고 칭하며 금융업협회는 대출모집인의 인적사항, 소속은행, 등록번호 등을 금융업협회에 등록하고 체계적으로 관리하는 등록제도를 시행하고 있으므로 등록된 상담사나 법인인지 '은행연합회' 사이트나 '여신금융협회' 사이트에서 즉시 조회할 수 있습니다.

 

등록 대출상담사 확인/조회하기

 

 

 

 

2. 대출중개업의 시스템

 

대출모집인의 수익구조는 먼저 관계로써 설명드리면,  [금융사] - [대출모집인] - [대출고객] 이 관계됩니다.  대출모집인은 대출모집법인과 대출상담사로 이루어 지므로  '금융사 - 대출모집법인 - 대출상담사 - 대출고객' 이렇게 되기도 하고 '금융사 - 대출상담사 - 대출고객' 이렇게 관계되기도 합니다. 이는 대출상담사가 해당 금융사의 영업원인지, 위탁회사에 소속된 영업원인지 - 어디에 소속되었는지에 따라 달라집니다. 

 

대출중개업의 관계도는 아래와 같습니다.

대출중계업 관계도

 

금융사에서 판매하는 다양한 대출상품을 대출모집인이  대출을 필요로 하는 고객을 찾아내어 그 고객에게 은행을 대신하여 안내하고 신청할 수 있게 도와준 후 대출이 실행되어=대출상품의 판매가 성사되었을 경우 은행은 대출실행액에 대한 수수료를 대출중개상담사에게 지급하는 구조 입니다.

 

이때 수수료는 대출상담사의 수입이 되며, 은행이 은행의 업무를 대신한 대출모집인에게 지급하는 보상으로써 대출을 받은 고객과는 무관합니다. 고객은 상담사에게 대출을 받건 은행 창구에서 받건 동일한 조건이라는 것이지요. 그러므로 상담사를 통해 대출을 받는 것을 두려워하실 필요는 없으며 혹여 상담사가 고객에게 대출 중개수수료 등 금전을 요구한다면 이는 불법으로 즉시 신고하시면 됩니다. 

 

 

 

3. 대출중개업의 수수료

1. 금융사가 대출상담사/대출모집법인에 지급하는 수수료

담보대출을 기준으로 대출모집 수수료율은 0.1%~4% 수준으로 금융사마다 매우 큰 차이가 나고 모두 다르며 각 금융사의 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다. 수수료율은 크게 금융사의 유형에 따라 구분이 되는데요, 영업의 난이도에 따라 달라진다 보셔도 될 것 같습니다. 

대출모집수수료율 예시 (하나은행/국민은행)

 

 

시중은행인 하나, 국민, SC, 신한 등 제1금융권은 누구나 아는 은행이고 금리가 가장 낮으므로 고객이 직접 가장먼저 찾게되는 만큼 수수료가 낮으며 평균 0.1~0.3% 수준입니다. 제2금융권인 저축은행, 캐피탈, 보험사 등의 경우 1금융권보다는 인지도가 떨어지는 금융사도 많기 때문에 조금 더 높지요. 대략 1%후반~3% 수준 입니다. 마지막으로 대부업 등 제3금융권은 대부업의 규모에 따라 천차만별이라 대중없으나 최대 4% 입니다.

 

 

 

제2금융사 대출모집 수수료

 

 

 

수수료율은 금융사 유형에 따라서만 아니라 어떤 대출상품을 판매했는가에 따라서도 달라집니다. 예를들면 일반담보대출이냐 햇살론, 사잇돌대출 같은 특수대출이냐, 신용대출이냐 등등 상품의 유형에 따라서도 달라지며 어떤 금융사는 대출금액에 따라서도 수수료율을 달리 하기도 합니다. 

제2금융권 대출모집인 수수료율 예시 (예가람저축은행/SBI저축은행)

 

 

상품과 금액에 따라 다른 수수료율

 

 

 

2. 대출모집법인에서 대출상담사에게 지급하는 경우 

대출모집법인의 시스템은 위 간략히 설명드린대로 하나의 대출모집법인이 하나의 은행과 대출상품을 대리판매하고 중개업무를 하는 위탁계약을 맺고 그 업무를 수행할 대출상담사를 보유하는 구조로, 사실 대출상담사는 한명한명이 개인사업자 또는 프리랜서처럼 독립된 사업주체이지만 마치 대출모집법인의 직원처럼 소속된 개념도 존재합니다.

 

금융사는 금융사와 위탁 계약을 맺은 대출모집법인에게 해당 모집법인이 실행시킨 대출액에 대한 수수료를 지급하고 대출모집법인은 지급받은 수수료를 대출상담사에게 지급하는 방식입니다.    

 

일반 회사가 회사의 내부규정이 있고 각 회사마다 운영하는 방식이 다른 것 처럼 대출모집법인도 보유한 대출상담사와의 계약관계, 운영방침이 다릅니다. 직원처럼 계약하여 월급을 주는 경우가 있고 어떤 법인은 대출이 이뤄진 건에 대한 수수료를 줍니다. 이 경우 사무실, 비품, OA기기 사용에 대한 일정비율을 제하고 그 나머지를 주는 법인들도 있습니다. 

 

 

 

 

요약 정리

대출 수수료라 함은 정확히 '대출모집 수수료율'을 말하는 것이며 이는 금융사를 대신하여 대출영업과 판매를 한 대출모집인(대출모집법인과 대출상담사)에게 금융사가 보상으로써 지급하는 돈으로, 고객이 대출상담사에게 지급하는 돈이 아니므로 대출을 신청하는 자는 대출모집인을 통하나 금융사를 통하나 차이가 없다는 점에 대해 말씀드렸습니다.

 

대출모집인에 관심있는 분들께는 본 글이 대출중개업의 시스템을 이해하는데 도움이 되길 바라며 직업으로써 고려하고 계신 분들은 단지 수수료를 많이 주는 금융사가 무조건 좋은 것 만은 아니라는 점- 금융사의 인지도가 떨어질 수록 고객을 유치하기 어렵고 1금융권-2금융권-3금융권 순으로 수수료는 높아지지만 대신 고객 입장에서는 금리가 높아지므로 영업이 힘들겠지요. 

 

또한 대출모집법인에 소속된 대출상담사로 시작하시는 분께는 소속된 대출모집법인과의 계약 혹은 관계에 있어 불리한 조건은 아닌지 꼼꼼히 따져보시고 결정하시기를 당부드립니다. 다 그런것은 아니지만 대출모집법인이 부당하게 수수료를 지급하는 경우도 있습니다. 다음 글에서는 대출모집법인에 소속된 대출상담사의 업무와 수입에 대해 알려드리겠습니다.  

 

 

 

 

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