금융거래확인서, 여신증명서, 부채증명서 발급 방법 (양식파일)

금융거래확인서는 여신증명서, 여신증명원, 부채증명서, 부채확인서, 부채잔액증명 등 여러 이름으로 불리웁니다. 금융거래확인서는 무엇인지, 그 내용과 금융사별 다른 발급방법에 대해 알려드리며 다운로드 받을실 수 있는 양식파일 공유합니다.

 

 

목차

 

1. 금융거래확인서란? 

금융거래확인서란 개인이나 기업이 거래금융기관과 거래한 사실이 있는지와 거래한 내용을 확인하는 문서입니다. 여신증명서라고도 하지요. 해당 금융기관에서 거래한 여신상품, 신용/담보 등 대출종류, 만기일, 담보내용, 대출원금액/잔액, 연체내역 등 상세내용이 표기됩니다. 양식이 조금씩 다를 뿐 내용은 비슷합니다. 주로 대출, 개인회생,파산, 국민취업제도 신청 시 발급 받습니다.

 

일반적으로 금융사는 대출을 받으려는 고객의 대출금 거래현황 상세내용을 확인하고자 제출을 요구하는데요. 발급 목적의 대부분이 보유한 대출 내역을 확인하기 위한 것이라 부채증명서와 같은 성격을 갖고 있어서 제1금융권이 아닌 제2금융권이나 대부금융에서는 금융거래확인서를 발급해달라 요구하면 여신증명서 혹은 부채증명서, 대출잔액확인서를 제목으로 발급해주기도 합니다. 

금융거래확인서 양식 (확대)

 

 

2. 금융거래확인서 발급처

금융거래확인서는 거래한 은행이나 카드사 등 금융사에서 발급받을 수 있는데, 대출심사 시 요구받는 금융거래서는 담보대출이나 신용대출을 받은 기대출은행에 각각 발급을 요청해야 합니다. 본인이 대출받은 모든 은행의 내용이 한꺼번에 나오는 확인서는 없기 때문에 금융사별로 각각 발급받아야 하는 번거로움이 있습니다.

하지만 본인이 대출받거나 거래한 금융사가 여러 곳일 경우 정확하게 기억하지 못하는 경우도 있지요. 이런 경우 신용정보조회기관(나이스크레딧, 마이크레딧, 올크레딧 등)을 이용하여 채권자를 확인한 후 발급합니다. 개인의 본인 공인인증서를 사용한 신용정보조회는 신용등급에 영향을 미치지 않으므로 걱정없이 조회하셔도 됩니다. 자신의 신용정보 조회도 불가능한 경우는 해당 지역 신용회복위원회나 한국자산관리공사를 방문하여 신용정보를 조회하고 채권자를 확인한 후 부채증명서를 발급할 수 있습니다.

 

3. 온라인 오프라인 발급방법

발급방법은 은행마다 상이하니 먼저 전화로 확인하는 것이 좋습니다.  제1금융권은 인터넷뱅킹 발급 혹은 직접방문 발급만 가능하기도 하고요. 저축은행, 캐피탈등 제2금융과 대부금융은 전화로 팩스발송 요청이 가능해요. 가장 간편한 방법으로 추천합니다. 하지만 간혹 직접 방문해야 발급해주는 곳도 있으므로 꼭 먼저 확인해 보시는 것이 좋습니다.  

• 직접 방문 신청 -  주로 대부금융, 드믈게 제 1금융권
• 인터넷 뱅킹으로 발급 (공인인증서 로그인 필수)  - 주로 제1금융권
• 전화로 팩스발급 요청  - 주로 제2금융권
• 대리발급  - 부채증명대행업체에 의뢰 (발급처가 많을 경우. 보통 개인회생사무소에서 제휴업체들이 진행. 유료)

 

금융사 인터넷벵킹으로 발급 받는 경우는 은행마다 다르지만 무료이거나 수수료(약 2000원) 를 지불해야 하는 경우가 있으며, 간혹 대부업체는 서류 발급이 안되는 경우가 있는데 이 경우, 채무의 원금과 이자를 확인하여 자료송부청구서(대법원 양식)에 기재하고, 이를 부채증명서로 대체합니다. 추후 법원으로부터 부채증명서 제출을 요구 받을 수 있습니다. 

 

해당 은행에 전화하여 팩스로 발급해달라 요청하는 것이 가장 간편한데, 수신할 팩스가 없어서 곤란한 경우도 있지요. 이런 경우, 제출할 곳의 팩스번호를 알려주고 제출처로 바로 팩스전송 하시면 간단합니다. 본인이 직접 받으셔야 한다면, 팩스없이도 팩스를 받을 수 있는 방법이 있답니다. 아래 글을 참고하세요.

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4. 인터넷뱅킹 발급 시 유의사항

• 반드시 공인인증서 로그인이 필요합니다.
• 은행별로 인터넷뱅킹 메뉴가 다르지만, 대부분 뱅킹관리, 증명발급 메뉴 안에 금융거래확인서가 있습니다. 
• 메뉴에 금융거래확인서가 없이 여신증명서로 표기되기도 합니다. 
• 개인고객의 발급수수료는 대부분 무료이지만, 법인은 유료(약 1000원)입니다. *신한은행은 개인고객도 유료 
• 발급기준일을 선택할 수 없고 신청 당일자로만 발급되는 은행도 있으니 확인필요
• 은행별로 발급가능시간 상이. 확인필요 

 

5. 금융거래확인서 양식

대부업에서는 자체 발급양식이 별도로 존재하지 않는 경우도 있습니다. 그리고 요청해도 발급받기가 매우 까다롭고 비협조적인 경우도 있지요. 대부업은 대부분 직접 방문해서 발급받아야 하기에 시간도 많이 소요됩니다. 제출처에서 요구하는 항목이 내용에 모두 반영되 있지 않기도 하기때문에 사전에 미리 표기되어야 할 항목을 얘기하거나 파일을 보내는 것도 좋은 방법입니다. 활용할 수 있는 금융거래확인서 양식 파일 공유합니다. 도움되기를 바랍니다. 

[양식] 금융거래확인서.hwp

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