한푼이라도 이자 더 받기! 단리와 복리 차이

적금 하나 들려는데 단리? 복리?

돈의 시간 가치를 보여주는 단리와 복리

돈은 동일한 금액이라 할지라도 시점에 따라 그 가치가 달라집니다.

오늘은 단리와 복리! 돈의 시간 가치를 계산하기 위한 기초개념에 대해서 쉽게 알려드릴게요~

결론부터 얘기하면! 단리와 복리는 이자를 계산하는 방법으로,

단리는 납입한 원금에 대해서만 이자가 발생하며,

복리는 원금에 이자를 합한 금액, 즉 원리금 전부에 대해 이자가 반복적으로 발생합니다.

적금을 들땐 당연히 복리가 좋고, 대출을 받을 땐 당연히 단리가 좋겠죠?

그런데 적금은 복리적금상품이라고 홍보하니까 쉽게 발견하지만 복리대출은 잘 못보셨을거에요~

아주아주 흔한데 말이죠.

대출에서 복리가 적용되는 상품은 대표적으로 마이너스 통장이에요~

마이너스 통장의 이자는 복리로 계산이 됩니다! 이자에 이자가 붙는 개념이랍니다.

일반 대출과 금리가 별 차이 없다고. 차이가 작다고 느끼셨다면 역복리를 모르셨군요~

1. 현재의 10,000원이 미래의 10,000원 보다 일반적으로 가치가 더 클 것이라고 생각합니다.

이렇게 동일한 금액의 현금에 대해 미래의 현금보다 현재의 현금을 더 선호하는 것을

유동성선호(liquidity preference) 라고 합니다.

2. 미래의 현금 보다는 현재의 현금을 더 선호 하기 때문에 현재의 현금(또는 소비를)을 포기하고 저축을 하거나 돈을 빌려주게 되면 현금을 포기한 대가를 요구하게 되는데, 이 포기한 대가를 이자(interest)라고 합니다. 이 이자를 현재의 금액에 대한 비율로 나타낸것을 이자율(interest rate)라고 합니다.

예) 똑똑이는 여행계획으로 10,000원을 힘들게 모았는데 직장 동료가 급한 일이 있다며 돈을 빌려달라고 합니다. 속상하지만 급한 일이라니 만원을 빌려주는 대신 1년후에 11,000원을 받기로 합니다.
현재 10,000원을 포기하는 대가로 1,000원을 요구한 것이므로 이자는 1,000이고, 이자율은 10% (1,000÷10,000)입니다.

3. 이자 계산 방법에는 단리와 복리 2가지가 있습니다.

단리(simple interest)는 말그대로 1개 이자 즉 원금에 대해서만 이자를 계산하는 것이고 복리(compound)는 원금과 발생한 이자에 대해서도 계산하는 것입니다.

예) 10,000원을 10%이자율로 3년간 불입할 경우, 3년후에 상환받을 금액을 단리, 복리로 계산해 보겠습니다.

단리계산방법

원금 10,000
이자
▶ 1년후   10,000 x 10% = 1,000    <- 1년후에 원금 10.000원에 이자율 10%
▶ 2년후   10,000 x 10% = 1,000    <- 2년후에도 원금 10.000원에 이자율 10%
▶ 3년후   10,000 x 10% = 1,000    <- 3년후에도 원금 10.000원에 이자율 10%
합계 13,000


복리계산방법

원금 10,000
이자
▶ 1년후   10,000 x 10% = 1,000    <- 1년후 원금에 이자율 10%
▶ 2년후   11,000 x 10% = 1,100    <- 2년후 원금 10,000 과 1년간 이자 1,000에
대하여 이자율 10% 적용
▶ 3년후   12,100 x 10% = 1,210    <- 3년후 원금 10,000과 2년간 이자 2,100에 대하여 이자율 10% 적용
합계   13,310